文章摘要
- 本指南提供一套策略性框架，協助你建立多元化的加密貨幣被動收入投資組合，而非一味追逐最高 APY。
- 我們提出三層投資組合結構：基礎層（低風險）、核心成長層（中風險）、衛星層（高風險）。
- 基礎層：透過藍籌資產質押（如 ETH）與在 Bitunix 等安全平台出借穩定幣（如 USDT），專注於資本保值與穩定收益。
- 核心成長層：透過成熟交易對（如 BTC/USDT）提供流動性，以及使用 Bitunix 精選的跟單交易平台，以追求更高回報。
- 衛星層：將小部分資金配置於高風險、高報酬策略，例如實驗性挖礦（Yield Farming）與質押新興、高波動性的山寨幣。
- 文章提供不同風險屬性（保守型、平衡型、進取型）的範例配置比例，協助讀者依自身目標建立合適的投資組合。
建立被動收入是許多投資者的目標，而加密貨幣讓這件事在 2026 年變得前所未有地容易。如今，投資人可以透過多元工具，建立結構化的收益型投資組合來賺取被動加密收入。當然，選擇何種投資組合與收入來源，取決於個人的風險承受度，以及一定程度上的加密技術理解。不過，像 Bitunix 這類加密交易平台，已大幅降低技術門檻，讓質押、借貸與其他收益型工具更容易上手。
本指南將提供一條清晰路徑，協助你打造可持續的加密貨幣被動收入投資組合。整體架構採用三層策略，在風險與報酬之間取得平衡：從低風險的基礎層開始，延伸至核心成長策略，最後再選擇性加入高風險機會以提高整體上行潛力。
第一部分：基礎層 —— 投資組合的基石（低風險）
一個穩健的 2026 年加密貨幣被動收入投資組合，必須建立在可預期且穩定的收益之上，並搭配明確的資本保值策略。這代表要避免過度承擔風險，打造一個能在市場波動期間維持資產價值的穩定底座，降低被強制平倉或被迫賣出資產的可能性。
此策略的核心之一，是持有具備高市值與長期市場驗證的藍籌加密資產，例如比特幣（BTC）、以太坊（ETH）與 BNB。其中，以太坊在這一層特別重要，因為它能提供相對穩定、風險較低的質押收益。長期價格數據顯示，ETH 在市場週期中展現出相對的抗跌性；透過 Bitunix Earn 功能，用戶可質押 ETH，年化收益率最高可達 9.3% APY。
穩定幣借貸也是基礎層的重要組成。將 USDT 出借於如 Bitunix 這類安全且合規的平台，可獲得穩定且可預期的收益。Bitunix 提供彈性借貸方案，最高回報可達 11.6%。像 USDT 這樣的穩定幣，即使在市場下行期間，仍長期維持與美元的錨定，因此非常適合用於低風險的收益型配置。
整體而言，基礎層應占整個被動收入投資組合的最大比例，為投資人提供穩定性、一致性，以及可靠的收益來源，並作為承載後續較高風險策略的穩固基礎。
第二部分：核心成長層 —— 你的獲利引擎（中風險）
核心成長層是加密收益型投資組合的主要收入來源。相較於基礎層，這一層需要承擔更高的風險，但卻是建立穩定成長引擎不可或缺的一環。它位於資本保值與激進策略之間，扮演承上啟下的角色。核心成長層主要有兩種配置方式，且都可直接透過 Bitunix 進行。
策略一：藍籌交易對的流動性提供
在主要去中心化交易所為成熟交易對（如 BTC/USDT 或 ETH/BTC）提供流動性，可透過交易手續費獲得持續性的收益。雖然無常損失是一項潛在風險，但在使用波動性相對較低的藍籌資產時，該風險通常較容易控制。
策略二：精選跟單交易
Bitunix 的跟單交易可作為核心成長層的強力組成。透過跟隨具備穩定績效紀錄的專業交易員，用戶等同於將部分主動交易策略外包。Bitunix 提供數十位表現優異的跟單交易者，其中部分交易員的年化回報率經常超過 100%。
核心成長層是平衡型投資組合的核心心臟，但需注意，其風險水準仍高於基礎層。
第三部分：衛星層 —— 高風險、高回報配置
被動加密收入 2026 投資組合的第三層是高風險、高回報層。此層策略具備創造超越市場平均 APY 的潛力，但同時伴隨顯著更高的風險。因此，衛星層應只佔整體策略中最小的資金比例。
策略一：實驗性流動性挖礦
流動性挖礦是指將加密資產部署於 DeFi 協議中，透過提供流動性、質押獎勵或治理代幣來獲取收益。在實驗階段，通常涉及尚未成熟的新協議，這些項目會提供極高的初期收益以吸引流動性。像 Uniswap、PancakeSwap、Curve 等平台，經常推出新的資金池，早期參與者有機會獲得超額回報。然而，智慧合約漏洞、協議失敗，以及代幣快速貶值，使這成為加密領域中風險最高的收益策略之一。
策略二：新興山寨幣質押
另一種高風險方式，是質押新推出、低市值山寨幣的原生代幣。例如 Nillion（NIL）質押年化收益可達 20% APY、Zilliqa（ZIL）約 15%、Akash Network（AKT）最高約 17%。雖然這些回報看似誘人，但相關代幣價格波動極大，一旦出現價格下跌或流動性不足，質押收益很可能被迅速吞噬，甚至導致重大虧損。
這是一種高風險策略，涉及高度波動的資產、低市值代幣曝險，以及容易產生無常損失的交易對流動性提供。
加密收益型投資組合的配置區間選項
最後總結
在不承擔過高風險的前提下，建立一個能穩定產生回報的加密貨幣被動收入投資組合，是所有被動收入投資者的終極目標。雖然每位投資者的資產配置比例會因個人風險承受度而有所不同，但本指南示範了如何透過三層結構來規劃策略，並依照自身需求調整資金配置，在風險與收益之間取得合理平衡。 現在就透過註冊或下載 Bitunix App，探索期貨、現貨與 Earn 等加密工具，開始打造你的被動收入投資組合。
常見問題
高風險策略建議配置多少比例？
多數投資者會將高風險策略控制在整體投資組合的 5%–15%，以在保護本金的同時，保留潛在的高回報空間。
被動收入投資組合應多久再平衡一次？
常見的再平衡週期為 每 3 到 6 個月一次。這有助於因應收益變化、策略表現差異及市場環境演變，同時避免過度交易。
跟單交易屬於中風險還是高風險策略？
若跟隨的是經過篩選、具備穩定績效紀錄的交易員，跟單交易通常被視為中風險；但若選擇風格激進或高度槓桿的交易員，風險則可能上升至高風險。
建立被動收入投資組合最安全的方式是什麼？
最安全的方式是先以資本保值為核心，通常包括持有藍籌資產、質押成熟公鏈，以及出借穩定幣，之後再將部分資金配置到較高風險策略。
如何尋找「衛星層」的流動性挖礦機會？
新機會通常來自去中心化交易所（DEX）、DeFi 數據儀表板、協議官方公告及社群管道。這類機會需要持續監控，且失敗風險較高。
可以只使用 Bitunix 平台建立完整投資組合嗎？
可以。像 Bitunix 這樣的平台，能在單一介面中提供質押、穩定幣出借與跟單交易，涵蓋基礎層與核心成長層的大多數需求。
核心成長層的無常損失風險是什麼？
當流動性池內資產價格出現分歧時，就會產生無常損失。使用波動性較低的交易對（如 BTC/USDT）可降低風險，但無法完全避免。
多層被動收入投資組合的稅務如何處理？
稅務規定依司法管轄區而異。質押獎勵、借貸利息、交易利潤與挖礦收益通常適用不同稅務規則，務必在各層策略中完整保存紀錄。
哪一種策略能提供最穩定的每日收入？
穩定幣出借與藍籌資產質押，通常比流動性挖礦或山寨幣質押更具穩定且可預期的收入。
如何衡量整體被動收入投資組合的表現？
應以總回報作為衡量標準，包含所獲收益與資產價格變動，而非僅看價格。同時，按層級追蹤收入來源，有助於判斷哪些策略最具成效。
名詞解釋
被動收入：無需主動交易即可產生的收益
收益型投資組合：為產生回報而進行的結構化資產配置
藍籌加密資產：市值高、基礎穩固的主流加密資產
流動性提供：提供資產以支持去中心化交易
無常損失：流動性池內價格變動造成的暫時性損失
流動性挖礦：以高風險方式最大化加密收益的策略
跟單交易：自動複製專業交易員操作的交易方式
關於 Bitunix
Bitunix 是一家全球性的加密貨幣衍生品交易所，深受來自 100 多個國家、超過 300 萬名用戶的信賴。Bitunix 致力於為所有用戶提供透明、合規且安全的交易環境。
平台提供快速的註冊流程與友善的驗證系統，並透過強制性 KYC 以確保安全與合規。透過 儲備證明及 Bitunix 保障基金等全球級安全機制，Bitunix 將用戶信任與資金安全置於首位。
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